《防范和處置非法集資條例》明確規(guī)定,國家禁止任何形式的非法集資。天下沒有免費午餐,高收益意味著高風險,請遠離非法集資,防范養(yǎng)老詐騙。
網(wǎng)絡借貸
1.構(gòu)建資金池。網(wǎng)貸平臺將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售,使投資人的資金進入平臺中間賬戶,產(chǎn)生資金池。
2.“借新還舊”的自融模式。網(wǎng)貸平臺發(fā)布虛假借款標,并采取借新還舊的自融模式進行資金詐騙,這是典型的旁氏騙局。
3.未經(jīng)許可從事融資性擔保業(yè)務。
4.利用托管漏洞進行欺詐。部分惡意創(chuàng)辦的網(wǎng)貸平臺利用管理不嚴的資金托管機構(gòu)進行欺詐。
5.擔保杠桿過高引發(fā)市場風險。
6.利用信息數(shù)據(jù)優(yōu)勢惡意集資詐騙。部分網(wǎng)絡信貸平臺突破資金不進賬戶的底線,容易演變?yōu)槲沾婵?、發(fā)放貸款的非法金融機構(gòu),甚至變成非法集資。
私募基金
1.非法公開募集。私募基金不得公開募集,不得以任何方式公開募集和發(fā)行基金。而“偽私募”存在違規(guī)宣傳,不談風險。他們會通過公眾傳播媒體或者講座誘騙投資者。
2.承諾保本保息?!皞嗡侥肌蓖摌?gòu)或夸大投資項目,以投資標的大股東個人擔保、投資標的關(guān)聯(lián)機構(gòu)擔保等方式,向投資者承諾保本、給予固定收益、定期付息等。
3.名不副實,名基實貸。“偽私募”沒有主動的風險管理,而是約定由基金管理人關(guān)聯(lián)方、投資標的大股東或關(guān)聯(lián)方溢價回購,從而達到變相從事放貸業(yè)務的目的。這種產(chǎn)品既不能有效保障投資者資金安全,而且還存在挪用或者侵占募集資金的情形,涉嫌欺詐。
4.未到協(xié)會備案。以私募基金名義宣傳、募集,但并未到基金業(yè)協(xié)會辦理產(chǎn)品備案手續(xù)。
5.沒有資金門檻限制。私募基金有較高的資金限制。“偽私募”一般不會對投資者設置如此高的資金投入限制。
6.人數(shù)限定嚴格,人數(shù)多少是區(qū)分真假私募的關(guān)鍵點。按照相關(guān)規(guī)定,私募基金的投資者人數(shù)可最多不超過200人;超過人數(shù)限制的,很可能是“偽私募”。
房地產(chǎn)、第三方財富管理
1.房產(chǎn)中介不具備吸收公眾存款的資格而吸收或變相吸收公眾存款。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)規(guī)定,目前只有存款類銀行業(yè)金融機構(gòu)可以向社會公眾吸收存款,房地產(chǎn)中介作為一般工商企業(yè)不能向社會公眾吸收存款或變相吸存,其承諾的回報也不受法律保護,參與者將自擔風險。
2.所謂“抵押借款合同”是自我擔保。某些房產(chǎn)中介公司為欺騙投資者,使其非法行為“合法化”,專門設立擔保公司,向投資人出具擔保書,保證在一定期限內(nèi)還本付息。而本質(zhì)上,所謂“抵押借款合同”是自我擔保,是非法集資的一種幌子。
3.房產(chǎn)企業(yè)通過承諾售后包租,定期高額返還租金或到期回購,來誘導社會公眾購買違章建筑。
4.房產(chǎn)中介公司利用房地產(chǎn)項目開發(fā)進行非法集資。房地產(chǎn)中介公司以房地產(chǎn)企業(yè)的開發(fā)項目委托售賣為由,向社會公眾融資,承諾給予遠高于銀行同期利率的高額利息,有的還以一定的資產(chǎn)作為抵押。實際上是“拆東墻補西墻”,用后集資人的錢支付先集資人的利息,使投資人蒙受巨大損失。
5.第三方理財虛假承諾。多數(shù)第三方理財公司只是渠道方,是類似中介的機構(gòu)。第三方理財為了實現(xiàn)吸收公眾存款的目的,承諾高額回報、編造虛假項目、虛假宣傳造勢等行為均涉及非法集資。
養(yǎng)老領(lǐng)域
1.以提供“養(yǎng)老服務”為名非法集資。一些機構(gòu)明顯超過床位供給能力承諾服務,以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”、預交“養(yǎng)老服務費用”等名義,以向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值等形式非法集資。
2.以投資“養(yǎng)老項目”為名非法集資。一些機構(gòu)或企業(yè)打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地,以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者以長期出租養(yǎng)老床位、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義,通過返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額利息、“私募基金”等形式非法集資。
3.以銷售“老年產(chǎn)品”為名非法集資。一些企業(yè)不具有銷售商品的真實內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的,采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費旅游、贈送禮品、會議營銷、養(yǎng)生講座、專家義診等方式欺騙、誘導老年群體,實施非法集資的行為。
4.以宣稱“以房養(yǎng)老”為名非法集資。一些企業(yè)以非法占有為目的,打著“以房養(yǎng)老”的旗號,通過召開推介會、社區(qū)宣傳等方式,誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關(guān)協(xié)議,抵押房屋以獲得出借資金,再將資金購買其“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息等進行非法集資。
元宇宙、NFT領(lǐng)域
1.編造虛假元宇宙投資項目。有的不法分子翻炒與元宇宙相關(guān)的游戲制作、人工智能、虛擬現(xiàn)實等概念,編造包裝名目眾多的高科技投資項目,公開虛假宣傳高額收益,借機吸收公眾資金,具有非法集資、詐騙等違法行為特征。
2.打著元宇宙區(qū)塊鏈游戲旗號詐騙。有的不法分子捆綁“元宇宙”概念,宣稱“邊玩游戲邊賺錢”“投資周期短、收益高”,誘騙參與者通過兌換虛擬幣、購買游戲裝備等方式投資。此類游戲具有較強迷惑性,存在卷款跑路等風險。
3.惡意炒作元宇宙房地產(chǎn)圈錢。有的不法分子利用元宇宙熱點概念渲染虛擬房地產(chǎn)價格上漲預期,人為營造搶購假象,引誘進場囤積買賣,須警惕此類投機炒作風險。
4.變相從事元宇宙虛擬幣非法謀利。有的不法分子號稱所發(fā)虛擬幣為未來“元宇宙通行貨幣”,誘導公眾購買投資。此類“虛擬貨幣”往往是不法分子自發(fā)的空氣幣,主要通過操縱價格、設置提現(xiàn)門檻等幕后手段非法獲利。
虛擬貨幣、區(qū)塊鏈
1.網(wǎng)絡化、跨境化明顯。依托互聯(lián)網(wǎng)、聊天工具進行交易,利用網(wǎng)上支付工具收支資金,風險波及范圍廣、擴散速度快。一些不法分子通過租用境外服務器搭建網(wǎng)站,實質(zhì)面向境內(nèi)居民開展活動,并遠程控制實施違法活動。一些個人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項目投資額度,可以代為投資,極可能是詐騙活動。這些不法活動資金多流向境外,監(jiān)管和追蹤難度很大。
2.欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強。利用熱點概念進行炒作,編造名目繁多的“高大上”理論,有的還利用名人大V“站臺”宣傳,以空投“糖果”等為誘惑,宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風險低”,具有較強蠱惑性。實際操作中,不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價格走勢、設置獲利和提現(xiàn)門檻等手段非法牟取暴利。此外,一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣,或打著共享經(jīng)濟的旗號以IMO方式進行虛擬貨幣炒作,具有較強的隱蔽性和迷惑性。
3.存在多種違法風險。不法分子通過公開宣傳,以“靜態(tài)收益”(炒幣升值獲利)和“動態(tài)收益”(發(fā)展下線獲利)為誘餌,吸引公眾投入資金,并利誘投資人發(fā)展人員加入,不斷擴充資金池,具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。
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