日前，《廣州市支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展條例》正式公布，自2024年5月1日起施行。條例聚焦制約廣州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的土地、融資、用人等難題，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供新的法治保障。上海也于近日啟動(dòng)開展“上海金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)月”活動(dòng)，圍繞20條服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的具體舉措，集中開展針對(duì)性強(qiáng)的政策宣講、銀企對(duì)接等活動(dòng)，進(jìn)一步優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)環(huán)境，著力提高民營(yíng)企業(yè)融資獲得感和滿意度。
統(tǒng)計(jì)顯示，改革開放以來(lái)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了我國(guó)50%以上的稅收，60%以上的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、推動(dòng)實(shí)現(xiàn)中國(guó)式現(xiàn)代化的重要力量。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大離不開資金支持，實(shí)踐中大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)屬于小微企業(yè)，面臨的融資難、融資貴問(wèn)題較為突出。強(qiáng)化金融支持政策，有利于進(jìn)一步激發(fā)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)能和活力。
我國(guó)高度重視民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，持續(xù)加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)。近年來(lái)，我國(guó)陸續(xù)出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見》《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》等多項(xiàng)政策，為推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了有力牽引。2023年召開的中央金融工作會(huì)議提出，“優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)”。今年《政府工作報(bào)告》也提出，優(yōu)化融資增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息共享等配套措施，更好滿足中小微企業(yè)融資需求。在宏觀政策的推動(dòng)下，各地不斷推陳出新，持續(xù)探索金融助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新路徑。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，我國(guó)普惠小微貸款余額31.4萬(wàn)億元，同比增速21.1%，中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)累計(jì)促成中小微企業(yè)融資51.2萬(wàn)筆，金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得積極成效。各地金融機(jī)構(gòu)持續(xù)積極探索拓展支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多元路徑，如針對(duì)小微企業(yè)發(fā)放免息券、折扣券，制定優(yōu)化授信方案，提供“無(wú)還本續(xù)貸”專項(xiàng)服務(wù)，減輕民營(yíng)企業(yè)倒貸、續(xù)貸的資金壓力，有效改善民營(yíng)企業(yè)融資難題。
民營(yíng)企業(yè)的規(guī)模與類型差異較大，不同發(fā)展時(shí)期的融資訴求也有所不同，因此需要探索多樣化的金融支持措施。比如，一些金融機(jī)構(gòu)已結(jié)合民營(yíng)企業(yè)所處行業(yè)特點(diǎn)，從客戶準(zhǔn)入、授信額度、擔(dān)保方式等方面入手，推出科技型小微企業(yè)貸款、專精特新“小巨人貸”等多樣化的金融產(chǎn)品。加強(qiáng)對(duì)于民營(yíng)企業(yè)的金融支持，要立足民營(yíng)企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)與發(fā)展規(guī)模，創(chuàng)新金融服務(wù)模式與產(chǎn)品類型，提高金融支持與民營(yíng)企業(yè)融資需求的適配程度，更好支持不同類型企業(yè)的發(fā)展。
當(dāng)前，大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)在資產(chǎn)信用等方面并不具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。一些金融機(jī)構(gòu)著力完善信用評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)與市場(chǎng)監(jiān)管局等部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)實(shí)現(xiàn)與個(gè)體工商戶的精準(zhǔn)對(duì)接，立足個(gè)體工商戶“小、急、頻”的用款特點(diǎn)，優(yōu)化貸款審批流程，提升貸款辦理效率，取得了很好的效果。此外，民營(yíng)企業(yè)的資產(chǎn)具有流動(dòng)差、種類多、估值難的特征，構(gòu)建多層次的融資擔(dān)保體系是盤活民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的關(guān)鍵措施。有的地方銀行針對(duì)科創(chuàng)類民營(yíng)企業(yè)的融資需求，綜合判斷知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)量、科研人員組成、科創(chuàng)成果獲獎(jiǎng)情況等因素，積極探索價(jià)值評(píng)估的新模式，全面評(píng)價(jià)民營(yíng)企業(yè)的資產(chǎn)狀況，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)采用專利權(quán)、著作權(quán)等核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保，以此增強(qiáng)金融支持力度。
不同發(fā)展周期的民營(yíng)企業(yè)需要不同的金融支持。實(shí)踐中，一些地方銀行根據(jù)企業(yè)的發(fā)展需要，圍繞研發(fā)、交易、結(jié)算等方面，為客戶制定一攬子金融服務(wù)支持方案，不僅滿足了企業(yè)的資金需求，還有效降低了企業(yè)的利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)要理順金融服務(wù)機(jī)制，以客戶為核心，全面分析民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)與需求，根據(jù)其在融資結(jié)算、企業(yè)轉(zhuǎn)型等方面的訴求，量身定制金融服務(wù)方案，加強(qiáng)金融支持的個(gè)性化與定制化，提高金融服務(wù)的智能化與便利化水平。讓“金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展”更多落到實(shí)處，激發(fā)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活力，提振民營(yíng)經(jīng)濟(jì)信心，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)整體高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能。
作者：李慈強(qiáng)（華東政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院副教授）
（作者：李慈強(qiáng))
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